Como transferir financiamento imobiliário para outro comprador: guia completo

Comprar ou vender um imóvel com financiamento imobiliário ainda ativo pode parecer um grande desafio, mas na verdade existe um processo chamado transferência de financiamento imobiliário que permite ao comprador assumir o contrato do vendedor. Essa prática, também chamada de repasse de financiamento, tem ganhado força no mercado e oferece vantagens tanto para quem vende quanto para quem compra.

Neste guia completo, você vai entender como transferir financiamento imobiliário para outro comprador, quais os passos necessários, documentos exigidos, cuidados, custos envolvidos e todas as dicas para garantir uma negociação segura e sem surpresas.

O que significa transferir financiamento imobiliário?

Transferir um financiamento imobiliário significa ceder para outra pessoa os direitos e obrigações do contrato de financiamento junto ao banco ou instituição financeira.

Em outras palavras, o novo comprador assume a dívida remanescente do financiamento do vendedor, passando a pagar as parcelas e se tornando o novo titular do contrato.

Isso é muito comum quando o proprietário não consegue mais arcar com as parcelas ou decide se mudar, mas ainda não quitou o financiamento.

Por que transferir o financiamento imobiliário?

Existem diversos motivos para optar pela transferência de financiamento, entre eles:

• Facilidade de negociação do imóvel

• Evitar custos de quitação antecipada

• O comprador pode aproveitar taxas de juros melhores já contratadas

• Evitar a necessidade de um novo financiamento

• Reduz burocracias

Exemplo prático: imagine que você financiou um imóvel por 30 anos, mas após 5 anos decide se mudar de cidade. Em vez de vender o imóvel quitado e fazer um novo financiamento, você pode transferir o financiamento para o novo comprador, mantendo o contrato vigente.

Vantagens da transferência de financiamento imobiliário

Para o vendedor

✅ Evita custos de quitação
✅ Mais facilidade de venda
✅ Recebe um sinal do comprador mais rapidamente
✅ Não precisa passar por todo o processo de distrato

Para o comprador

✅ Assume a dívida com melhores condições
✅ Evita taxas e custos de novo financiamento
✅ Pode negociar diretamente com o vendedor
✅ Possibilidade de entrada menor

Desvantagens e riscos de transferir o financiamento

Apesar de ser uma alternativa viável, a transferência de financiamento imobiliário tem alguns riscos:

• Necessidade de aprovação do banco

• Avaliação de crédito do novo comprador

• Custos de transferência de contrato

• Documentação burocrática

• Eventuais dívidas atrasadas do vendedor

• Taxas cartorárias

Por isso, sempre conte com advogados especializados ou consultores imobiliários para analisar o contrato e proteger seus interesses.

Passo a passo para transferir financiamento imobiliário

1️⃣ Negociação entre vendedor e comprador

Primeiro, as partes negociam valores de entrada, saldo devedor, condições gerais e cláusulas do contrato de financiamento.

(Sugestão de imagem: casal negociando contrato em reunião imobiliária)

 2️⃣ Solicitação ao banco ou instituição financeira

Após a negociação, o vendedor e o novo comprador devem solicitar ao banco a análise de transferência do contrato. O banco exigirá documentos, fará análise de crédito do novo interessado e verificará o histórico do financiamento.

3️⃣ Análise de crédito do comprador

O novo comprador passa por avaliação rigorosa de crédito, assim como em um financiamento novo. O banco verifica renda, score de crédito, dívidas e capacidade de pagamento.

4️⃣ Assinatura do aditivo contratual

Se o banco aprovar a transferência, as partes assinam um aditivo ao contrato oficializando a mudança de titularidade.

(Sugestão de imagem: destaque em documento de contrato assinado)

 5️⃣ Averbação no cartório de registro de imóveis

Após a assinatura do aditivo, o cartório deve averbar a nova titularidade na matrícula do imóvel, tornando a operação legal e pública.

Documentos necessários para transferir financiamento

✅ Documentos pessoais do novo comprador (RG, CPF, comprovante de renda)
✅ Certidão negativa de débitos
✅ Certidão de matrícula atualizada do imóvel
✅ Contrato original de financiamento
✅ Comprovante de pagamento de parcelas em dia
✅ Declaração de anuência do vendedor
✅ Certidão de ônus reais

O banco pode solicitar documentos adicionais, dependendo do tipo de financiamento (Caixa, Banco do Brasil, Itaú, etc.).

Custos para transferência de financiamento imobiliário

Muitos compradores não sabem, mas transferir financiamento também tem custos, como:

• Taxas administrativas do banco

• Custos de cartório (averbação)

• ITBI (em alguns casos)

• Despesas com documentação

• Honorários de despachante ou advogado

Em média, esses custos podem variar entre 2% e 5% do valor do imóvel, dependendo do contrato.

Diferença entre transferência e quitação do financiamento

Algumas pessoas confundem transferir financiamento imobiliário com quitar o financiamento.

Algumas pessoas confundem transferir financiamento imobiliário com quitar o financiamento.

Quitar significa pagar toda a dívida restante, encerrando o contrato.
Transferir significa passar a dívida para outra pessoa, que continua pagando as parcelas conforme o contrato original.

Cuidados essenciais ao transferir financiamento imobiliário

✅ Exigir certidões negativas do vendedor
✅ Conferir se não há parcelas atrasadas
✅ Verificar taxas cobradas pelo banco
✅ Ler atentamente todas as cláusulas do contrato
✅ Contratar profissional de confiança para acompanhar a operação

Como funciona a análise de crédito do novo comprador?

O banco trata a transferência de financiamento imobiliário como se fosse um novo contrato, por isso exige análise rigorosa:

• Renda compatível

• Score de crédito

• Ausência de restrições no nome

• Comprovação de capacidade de pagamento

Se o novo comprador não atender aos critérios, a transferência não será aprovada.

Transferência de financiamento em imóveis na planta

No caso de imóveis na planta, o procedimento pode ser diferente.

O comprador precisa conversar com a construtora e o banco responsável pela obra, pois o contrato ainda pode não estar registrado em cartório.

Se o contrato estiver sob alienação fiduciária, a transferência normalmente só é feita após o habite-se e o registro do imóvel no nome do comprador original.

Dicas para negociar a transferência de financiamento imobiliário

✅ Tenha clareza sobre o saldo devedor
✅ Calcule corretamente juros e reajustes
✅ Considere as taxas de transferência
✅ Faça uma análise de custo-benefício
✅ Evite intermediários não autorizados

Vale a pena transferir financiamento imobiliário em 2025?

A resposta é sim, principalmente se:

✔ o contrato atual tiver taxas mais baixas que as praticadas hoje
✔ o comprador não quiser passar por toda a burocracia de um novo financiamento
✔ houver boa negociação entre as partes

Contudo, planejamento e consultoria especializada continuam fundamentais para evitar problemas.

Perguntas frequentes sobre transferência de financiamento

Posso transferir financiamento mesmo com parcelas em atraso?

Normalmente não. O banco exige que as parcelas estejam em dia para autorizar a transferência.

Preciso pagar ITBI novamente?

Depende. Em alguns casos de transferência sem alteração do registro, não há novo ITBI, mas vale confirmar com o cartório.

O banco pode negar a transferência?

Sim, se o novo comprador não passar na análise de crédito.

O imóvel continua alienado ao banco?

Sim, até o término do pagamento do financiamento, o imóvel segue alienado.

Como otimizar a venda de um imóvel financiado

Se você deseja vender um imóvel ainda financiado, além da transferência do financiamento, pode considerar:

✔ Quitar a dívida antes e vender livre de ônus
✔ Fazer uma cessão de direitos
✔ Negociar a escritura apenas após o pagamento

Em qualquer hipótese, sempre consulte um advogado imobiliário.

Checklist rápido da transferência de financiamento

✅ Conversar com o comprador
✅ Negociar valores
✅ Solicitar análise ao banco
✅ Assinar aditivo
✅ Averbar no cartório
✅ Entregar a documentação completa

Transferir financiamento imobiliário é perfeitamente possível, seguro e vantajoso, desde que feito com planejamento e cuidado.

Com as taxas de juros do Brasil ainda relativamente altas, muitos contratos antigos possuem condições melhores, o que atrai compradores para assumir a dívida no modelo de transferência.

Fique atento aos detalhes, leia contratos, conte com profissionais de confiança e pesquise muito, pois só assim você garante que o sonho do imóvel não se torne um pesadelo.

Resumo final do artigo

Transferir financiamento imobiliário é uma excelente solução para quem quer vender ou comprar sem precisar quitar toda a dívida
 O processo envolve análise de crédito, custos de cartório e documentos
 É essencial contar com orientação jurídica
 Pode ser feito tanto em imóveis prontos quanto em imóveis na planta
 Planejamento e cuidado evitam dores de cabeça